デジタル時代における保険業界の営業モデル変革は、AIやビッグデータ、RPAなどのデジタル技術を活用し、顧客接点の多様化・オンライン化、データドリブンな顧客理解と商品開発、リモート営業やWEB販売の強化を通じて、従来の対面中心の営業から効率的かつパーソナライズされた営業へと大きく変わっています。
具体的には、以下のポイントが重要です。
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顧客理解の深化とパーソナライズ
AIやビッグデータ分析により、顧客のライフスタイルやリスク特性を詳細に把握し、個別ニーズに応じた保険商品やサービスを提案できるようになっています。これにより、一律対応から顧客一人ひとりに最適化された営業が可能になります。 -
チャネルの多様化とオンライン化
従来の対面営業に加え、リモート営業やWEB販売が普及し、顧客は場所や時間を問わず保険契約や相談ができるようになっています。コロナ禍での非対面ニーズの高まりがこれを加速させました。 -
営業効率化と自動化
RPA（ロボティック・プロセス・オートメーション）やAIチャットボットの導入により、事務作業の自動化や顧客対応の迅速化が進み、営業担当者はより高度な提案や顧客対応に注力できるようになっています。 -
データ活用マーケティングの強化
顧客データを活用したマーケティングにより、見込み顧客の発掘や顧客セグメンテーションが高度化し、効率的な営業活動が可能となっています。これにより、営業力の向上とカスタマーバリューの創出が図られています。 -
海外の先進事例の影響
米国のInsurTech企業Lemonadeのように、AIによる自動保険提案や保険金請求の迅速化など、デジタル技術を駆使した新たな営業モデルが注目されており、国内大手もこれらを参考に変革を進めています。
このように、デジタル技術の導入は単なる業務効率化にとどまらず、営業モデルそのものの革新を促し、顧客体験の向上と競争力強化を実現しています。今後は生成AIなどの新技術も加わり、さらに高度な営業支援や顧客対応が期待されています。
